לקראת פרישה בודקים מה כבר יש לכם, לא מה לקנות. אנחנו בודקים את הפוליסות הקיימות שלכם, מחפשים כפל וכיסוי שמסתיים, ומסמנים מה שווה לשמור. זה לא דף מכירה של פוליסה חדשה ולא הצעת מחיר.
המשרד בתובל 40, רמת גן · שעות פעילות 09:00–18:00 · טלפון 052-5301515
זו בדיקה של הכיסוי הביטוחי הקיים: ביטוח חיים, סיעודי, בריאות, אובדן כושר עבודה וביטוח חיים למשכנתא. מחפשים שלושה דברים:
הקורא האופייני הוא מי שיש לו כמה פוליסות ממעסיקים ומשנים שונות, ושואל "מה בכלל יש לי, ומה יישאר אחרי שאפרוש".
זה לא מתאים למי שמחפש הצעת מחיר לביטוח חדש.
בדיקת ביטוחים היא לא בדיקת תיק פנסיוני. בדיקת תיק פנסיוני מתמקדת בחסכונות, בדמי ניהול ובמסלולים. הבדיקה הזו מתמקדת בכיסויים הביטוחיים. אפשר לעשות את שתיהן באותה פגישת תכנון, כי חלק מהכיסויים יושבים בתוך המוצר הפנסיוני, ולכל אחת יש דף משלה.
הר הביטוח והמסלקה הפנסיונית הם שני כלים שונים ומשלימים. הר הביטוח הוא אתר רשמי של רשות שוק ההון שמאגד פוליסות מחברות הביטוח ומתריע על חשש לכפל. המסלקה הפנסיונית מרכזת את החיסכון הפנסיוני ואת הכיסויים שבתוכו, כמו נכות ושאירים. הבדיקה נשענת על אישור או דוח מהמסלקה ועל הר הביטוח, ועל מסמכי הפוליסה אם יש.
יש שלוש שכבות: פוליסה פרטית, ביטוח קבוצתי של קופת החולים, וגמלת סיעוד מביטוח לאומי. אסור לבטל סיעודי פרטי ישן לפני בדיקה. מ־2019 מרבית חברות הביטוח אינן משווקות פוליסות סיעוד פרטיות חדשות. מי שרכש בעבר, הפוליסה שלו נשארת בתוקף. אם יבטל, לא יוכל לרכוש פוליסה פרטית חדשה (לפי כל-זכות). לפני כל החלטה בודקים הגדרה, תקופת המתנה, תקופת תשלום, סכום ופרמיה. הביטוח הסיעודי הקבוצתי האחיד של קופות החולים עדיין זמין, בכפוף לבחינת מצב רפואי. הכיסוי ניתן לחמש שנים, יש תקופת המתנה של 60 ימים, ובמוסד השיפוי לא יעלה על 80% מהסכום ששולם בפועל. אין צבירת זכויות: מי שמפסיק לשלם אינו זכאי לגמלה אחר כך. פוליסה פרטית לעיתים כן צוברת זכויות או ערך סילוק, ולכן בודקים בפוליסה. לפי כל-זכות, אפשר להחזיק גם סיעודי פרטי וגם של הקופה. זו לא בהכרח כפילות מיותרת.
בקרן מקיפה, פנסיית נכות ככלל עד גיל פרישה, אבל עשוי להיות מסלול שבו הכיסוי מסתיים ב־60, ונדרש עמית פעיל. בפוליסה פרטית גיל הסיום נקבע בחוזה. פירוט במאמר ביטוח אובדן כושר עבודה מעל גיל 60. כיסוי קבוצתי דרך העבודה עלול להסתיים בעזיבה או בפרישה. בודקים אם יש זכות המשך.
בודקים אם המשכנתא עדיין קיימת, ומה סכום הביטוח לעומת יתרת ההלוואה. בנושא יש מאמר באתר.
בודקים חשש לכפל בין פוליסות שיפוי לבין כיסוי משלים. רפורמת ביטוחי הבריאות מוסברת באתר. על ביטוח מחלות קשות יש מאמר נפרד.
בודקים מי רשום כמוטב בכל פוליסה, וכן את הקצבה לבן או בת הזוג.
פינטק פונה לגופים המוסדיים בשם הלקוח. אנחנו מלווים ועושים את זה עבור הלקוחות. ואם נדרשת תביעת נכות מול קרן, חברת ביטוח או ביטוח לאומי, אנחנו מלווים בהגשה, בלי להבטיח אישור תביעה.
מכירים את התיק ומסדרים סדר עדיפויות.
פינטק מפיקים עבורכם את הדוח מהר הביטוח, בהרשאתכם, ואתם לא צריכים להביא אותו בעצמכם. יחד איתו: אישור או דוח מהמסלקה, ומסמכי פוליסה אם יש.
מה כפול, מה מסתיים, מה שווה לשמור, ומה צריך לבדוק מול הגוף.
פינטק פונה ומלווה בביצוע. אנחנו לא מבטיחים חיסכון בפרמיה ולא מבטיחים ש"יימצא כפל".
על ביטוחים כפולים בכלל יש מאמר באתר. רקע כללי יש גם בעמודים בדיקת תיק ביטוח ובדיקת ביטוחים.
בודקים את הכיסוי שכבר יש לכם, לא פוליסה חדשה מן הקטלוג: ביטוח חיים, סיעודי, בריאות, אובדן כושר עבודה וביטוח חיים למשכנתא. מחפשים כפל, כיסוי שעשוי להסתיים בפרישה או בעזיבת עבודה, ופוליסות ששווה לשמור, במיוחד סיעודי פרטי ישן, שאחרי 2019 מרבית החברות כבר לא משווקות מחדש. את התמונה מרכיבים מפוליסות בהר הביטוח ומהכיסויים שבתוך החיסכון הפנסיוני, לפי אישור או דוח מהמסלקה.
הר הביטוח (https://harb.cma.gov.il/) הוא אתר רשמי של רשות שוק ההון שמציג פוליסות מחברות הביטוח ומתריע על חשש לכפל. ההתראה אינה אומרת תמיד שנרכש כיסוי מיותר, ותלויה בסוג הפוליסה (שיפוי מול פיצוי) ובצרכים. המסלקה הפנסיונית היא כלי אחר: היא מרכזת את החיסכון הפנסיוני ואת כיסויי הנכות והשאירים שבתוכו. שני הכלים משלימים, ולא מחליפים זה את זה. סיעודי פרטי וסיעודי של קופת החולים יכולים להתקיים במקביל; גמלת סיעוד מביטוח לאומי מתחילה רק מגיל הפרישה ותלויה במבחן הכנסות, ולכן אינה מחליפה אוטומטית פוליסה פרטית.
בפגישת תכנון ללא התחייבות ממפים את הפוליסות, מסבירים ממצאים (כפל, סיום כיסוי, מה לבדוק לפני ביטול), ופונים לגופים המוסדיים בשם הלקוח כשנדרשת פעולה. אנחנו מלווים ועושים את זה עבור הלקוחות, כולל ליווי בהגשת תביעת נכות במקרה הצורך, בלי להבטיח תוצאה. בדיקת תיק פנסיוני מתמקדת בחסכונות, בדמי ניהול ובמסלולים; הדף הזה מתמקד בכיסויים הביטוחיים לקראת פרישה. אפשר לבדוק את שניהם באותה פגישה, כי חלק מהכיסויים יושבים בתוך המוצר הפנסיוני.
לא פורסם מחיר בדף הזה. הפגישה ללא התחייבות. הסוכנות מתוגמלת מהגופים המוסדיים, ובחלק מהתוכניות גם מהלקוח.
אנחנו מבצעים תכנון פרישה מקיף. בדיקת הביטוחים היא חלק ממנו, לצד הקצבה, דמי הניהול והמס. ליווינו לקוחות בהיקף כספים של כ־300 מיליון ₪.
052-5301515רישיון בפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, בענף הפנסיוני. פינטק שירותים פיננסים, תובל 40, רמת גן. טלפון: 052-5301515. שעות פעילות: 09:00–18:00. המידע נכון לנובמבר 2026.
המידע בדף כללי ואינו תחליף לבדיקת פוליסה ותיק. הבדיקה והליווי אינם הבטחה לחיסכון בפרמיה, לאישור תביעה או לתוצאה כלשהי.