בדיקת מוכנות לפרישה

הצ׳קליסט הזה מיועד למי שנמצא כמה שנים לפני הפרישה, או כבר בשנת הפרישה, ורוצה לוודא שלא נשכח דבר לפני שמתחילים למשוך פנסיה. סמנו כל סעיף שכבר טופל. לא נשמר ולא נשלח שום מידע: התוצאה נשארת אצלכם בדפדפן.

1. אני יודע מה גיל הפרישה שלי לפי החוק, ומתי כל חיסכון שלי מאפשר להתחיל קצבהגיל הפרישה לקצבת זקנה הוא 67 לגברים ו־62 עד 65 לנשים, לפי תאריך הלידה. קצבה מקרן פנסיה אפשר לקבל גם מגיל 60, בכפוף לתקנון, ושני המועדים אינם זהים.ביטוח לאומי: גיל פרישה
2. יש לי רשימה מלאה של כל הקרנות, הקופות והפוליסות הפנסיוניות שליחשבונות ישנים ממעסיקים קודמים נשכחים בקלות. הר הכסף של משרד האוצר והמסלקה הפנסיונית מאפשרים לאתר חיסכון פנסיוני בלי תשלום.הר הכסף, משרד האוצר
3. אני יודע כמה קצבה חודשית צפויה לי מכל חיסכון, ומה גובה הצבירה בכל אחדהקצבה נקבעת לפי הצבירה ולפי מקדם הקצבה של כל גוף ושל כל תכנית. כדאי לראות את הנתונים לפי כל חיסכון בנפרד, ולא רק סכום כולל.
4. אני יודע אם יש לי פוליסה ישנה (ביטוח מנהלים) עם מקדם קצבה מובטחבפוליסות ביטוח מנהלים שנעשו לפני 2013 יש לעיתים מקדם קצבה מובטח. לפני כל ניוד או שינוי בפוליסה כדאי לוודא אם הוא קיים ומה עלול לאבד אותו.
5. אני מבין מה ישתנה בכיסוי, בוותק ובתנאים אם אעביר כספים בין גופים לפני הפרישהניוד פנסיוני אינו אירוע מס, אבל קשה לחזור ממנו. כדאי לבדוק מראש מקדם, כיסוי ביטוחי ותנאי הקצבה בגוף החדש.
6. בחרתי, או יודע איך אבחר, אחוז קצבה לבן או בת הזוג ותקופת הבטחהבקרן פנסיה חדשה בוחרים בפרישה אחוז קצבת שאירים (בין 30% ל־100%) ותקופת הבטחה (בין 60 ל־240 חודשים). כל בחירה משפיעה על גובה הקצבה החודשית.
7. הסדרתי קיבוע זכויות לצורך הפטור ממס על הקצבה (טופס 161ד)מי שהגיע לגיל הזכאות אחרי 1.1.2012 נדרש להסדיר קיבוע זכויות. ב־2026 הפטור המרבי על קצבה מזכה הוא 5,422 ₪ בחודש (57.5% מתקרה של 9,430 ₪).רשות המסים: מדריך לטופס 161ד
8. החלטתי מה לעשות עם הפיצויים ומענקי הפרישה: משיכה, רצף קצבה או רצף פיצוייםהבחירה נעשית בטופס 161, ויש לה השפעה על המס ועל הפטור העתידי לקצבה. מומלץ לבדוק אותה לפני החתימה.
9. אני יודע מתי קרן ההשתלמות שלי נזילה, ומה התוכנית שלי לכסף הזהמשיכה בפטור ממס אפשרית 6 שנים מההפקדה הראשונה, או 3 שנים למי שהגיע לגיל הפרישה לפי החוק. גיל 60 לבדו אינו מקצר את התקופה, ולכן כדאי לבדוק כל קרן בנפרד.המדריך שלנו: קרן השתלמות אחרי גיל 60
10. יש לי רזרבה נזילה לשנים הראשונות, כך שלא אצטרך למשוך כסף בזמן לא נוחשילוב של קצבה קבועה עם כסף זמין (קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות, חסכונות חופשיים) מקל על תכנון התזרים בפרישה.
11. אני יודע שקצבת זקנה מביטוח לאומי אינה משולמת אוטומטית וצריך להגיש תביעהבין גיל הפרישה לגיל 70 הקצבה תלויה במבחן הכנסות מעבודה. מגיל 70 היא משולמת בלי קשר להכנסות. כדאי להגיש תביעה בזמן.ביטוח לאומי: אזרח ותיק
12. המוטבים בכל קופה ופוליסה מעודכנים, ויש לי הסדר ירושה שמתאים למצב המשפחתימוטבים בקופות ובפוליסות נקבעים בנפרד מהצוואה. אחרי שינויים במשפחה כדאי לוודא שהרישום עדיין משקף את הכוונה שלכם.

הצ׳קליסט הוא כלי עזר כללי ואינו ייעוץ או שיווק פנסיוני אישי. הנתונים המספריים נכונים לשנת 2026 לפי רשות המסים וביטוח לאומי, ויתעדכנו מדי שנה. פינטק שירותים פיננסים, תובל 40, רמת גן, טלפון 052-5301515. פינטק מתוגמלת מהגופים המוסדיים, ובחלק מהליווי התכנוני גם מהלקוחות.