פינטק שירותים פיננסים

בדיקת תיק פנסיוני: דמי ניהול, כיסויים ופערים לפני פרישה

בדיקת תיק פנסיוני מרכזת את מוצרי החיסכון והביטוח במקום אחד, ובודקת דמי ניהול, כיסויים, מוטבים ופערים לפני הפרישה. אצלנו הבדיקה נעשית במסגרת פגישת תכנון עם עדן מימון, ללא התחייבות. אנחנו מבצעים תכנון פרישה מקיף, ובמסגרתו ליווינו לקוחות בהיקף כספים של כ־300 מיליון ₪.

קביעת פגישת תכנוןשיחה בטלפון 052-5301515

המשרד בתובל 40, רמת גן · שעות פעילות 09:00–18:00 · טלפון 052-5301515

רישיוןסוכן ביטוח פנסיוני L-00135015
היקף כספים בליוויכ־300 מיליון ₪
משרדתובל 40, רמת גן
שעות09:00–18:00

מהי בדיקת תיק פנסיוני

בדיקת תיק פנסיוני אינה עוד דוח אחד מקרן אחת. היא תמונה של כל מה שנצבר: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, קופת גמל להשקעה ופוליסות חיסכון. הבדיקה מתאימה למי שרוצה לדעת מה יש לו היום, לפני שמחליטים לשנות, להפקיד כסף נוסף או לפרוש.

בחיפושים מופיעים גם «בדיקת דמי ניהול פנסיה» ו«בדיקת פנסיה לפני פרישה». אלה חלקים מאותה בדיקה: דמי הניהול הם רכיב אחד, והבדיקה לפני פרישה מוסיפה כיסויים, מוטבים ופער בין ההכנסה הצפויה לבין מה שצריך. לשכירים יש גם צ׳קליסט מפורט בבדיקה פנסיונית לשכיר.

למי הבדיקה מתאימה

הבדיקה מועילה במיוחד כשיש יותר ממוצר אחד, או כשמתקרבים לפרישה.

  • שכירים שעברו בין כמה מעסיקים וצברו קרנות ופוליסות במקומות שונים.
  • מי שמתקרב לפרישה ורוצה בדיקת פנסיה לפני שמקבלים החלטות סופיות.
  • מי שרוצה בדיקת דמי ניהול בקרן הפנסיה, בקופת הגמל או בקרן ההשתלמות.
  • מי שלא בטוח אילו כיסויים רשומים אצלו, ומי המוטבים.
  • בני זוג שרוצים תמונה משותפת של החיסכון והכיסויים.

מה בודקים בתיק הפנסיוני

המטרה היא לאתר פערים בזמן שאפשר עוד לפעול, לא רק לסכם מה קיים.

02

בדיקת דמי ניהול

דמי ניהול מההפקדה ומהצבירה בכל מוצר. לא מפרסמים כאן ממוצע או יעד מספרי: את הממצאים משווים למוצר ולמצב שלכם, ומסבירים אותם בפגישה.

05

מוטבים ועדכון פרטים

מי רשום לקבל את הכסף אם יקרה משהו, והאם הרישום תואם את המצב המשפחתי היום. פרט שנשכח כאן עלול לקבוע מי יקבל את החיסכון.

איך מתבצעת הבדיקה

הבדיקה נעשית במסגרת פגישת תכנון ללא התחייבות, עם עדן מימון.

01

שיחה וסדר עדיפויות

מבהירים מה חשוב לכם לבדוק קודם: דמי ניהול, כיסויים, כספים חסרים או מוכנות לפרישה. מביאים את הדוחות שיש.

02

איסוף המידע

אחרי ייפוי כוח אפשר לבקש דיווח מהמסלקה הפנסיונית. משלימים עם הר הכסף ועם הר הביטוח, ופונים לחברות על פוליסות חיסכון שאינן נכללות במסלקה.

03

ממצאים והמשך

מקבלים תמונה אחת של התיק והסבר על הפערים שנמצאו. אם מתאים, ממשיכים לתכנון פרישה רחב יותר: תזרים, מס והחלטות לקראת הפרישה.

כלים ציבוריים שאפשר להיעזר בהם

אפשר להתחיל לבד. בפגישת התכנון אנחנו קוראים את הממצאים יחד ומסבירים מה משמעותם.

המסלקה הפנסיונית

מרכזת מידע על קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות. הבקשה נעשית אחרי ייפוי כוח וקוד אימות.

המסלקה הפנסיונית (בפיקוח רשות שוק ההון)

הר הכסף

כלי של משרד האוצר לאיתור חסכונות פנסיוניים ששכחתם. שימושי כשיש מעסיקים קודמים או חשבונות ישנים.

הר הכסף (משרד האוצר) · מדריך: הר הכסף

הר הביטוח

כלי של רשות שוק ההון לאיתור פוליסות ביטוח בתוקף ובדיקת כפל ביטוחי.

הר הביטוח (רשות שוק ההון) · מדריך: הר הביטוח

בדיקת תיק פנסיוני ופגישת תכנון פרישה

בדיקת תיק פנסיוני מתמקדת במה שיש היום: מוצרים, דמי ניהול, מסלולים וכיסויים. פגישת תכנון פרישה מוסיפה את השאלה לאן רוצים להגיע: כמה הכנסה חודשית צריך, מתי פורשים, מה עושים עם כסף נזיל, ואילו החלטות מס צריך לקבל לפני התשלום הראשון.

בפועל שני הדברים נפגשים באותה שיחה. מתחילים מהתיק הקיים, ואם יש מקום לתכנון רחב יותר — ממשיכים אליו. גם כאן הפגישה עם עדן מימון היא ללא התחייבות. אנחנו מבצעים תכנון פרישה מקיף, ובמסגרתו ליווינו לקוחות בהיקף כספים של כ־300 מיליון ₪.

פינטק שירותים פיננסים מתוגמלת על ידי הגופים המוסדיים, ובחלק מהתוכניות גם על ידי הלקוח. אין מחירון קבוע לבדיקה, ואת אופן התגמול מסבירים לפני כל החלטה.

מדריכים להמשך קריאה

מדריכים קיימים באתר שמעמיקים חלקים מהבדיקה.

שאלות נפוצות

תשובות קצרות לשאלות שחוזרות לפני בדיקת תיק פנסיוני.

מה נכלל בבדיקת תיק פנסיוני?

ממפים את כל המוצרים הפעילים והלא פעילים, בודקים דמי ניהול, מסלולי השקעה, כיסויים, מוטבים וכספים ששכחתם, ומאתרים פערים לקראת הפרישה. הבדיקה נעשית במסגרת פגישת תכנון עם עדן מימון.

מה ההבדל בין בדיקת תיק פנסיוני לבדיקת תיק ביטוח?

בדיקת תיק פנסיוני מתמקדת בחסכונות הפנסיוניים: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, גמל והשתלמות, כולל דמי ניהול ומסלולים. בדיקת תיק ביטוח מתמקדת בכיסויים ביטוחיים, כפל ומוטבים. בפועל שניהם נבדקים יחד, כי הכיסויים יושבים לא פעם בתוך המוצר הפנסיוני.

האם אפשר לבדוק את התיק בלי סוכן?

כן. אפשר לבקש מידע בעצמכם מהמסלקה הפנסיונית, מהר הכסף ומהר הביטוח. סוכן ביטוח פנסיוני מוסיף ניתוח של הממצאים, השוואה בין המוצרים וליווי בביצוע ההחלטות, במסגרת פגישת תכנון.

כמה עולה בדיקת תיק פנסיוני?

אין מחירון קבוע שמוצג מראש, כי היקף הבדיקה תלוי במספר המוצרים ובמורכבות התיק. פגישת התכנון הראשונה עם עדן מימון היא ללא התחייבות. פינטק שירותים פיננסים מתוגמלת על ידי הגופים המוסדיים, ובחלק מהתוכניות גם על ידי הלקוח, ואת אופן התגמול מסבירים לפני כל החלטה.

מתי כדאי לעשות בדיקת פנסיה לפני פרישה?

כדאי לבדוק את התיק כמה שנים לפני הפרישה, כדי שישאר זמן לתקן דמי ניהול, מסלול או כיסוי. גם מי שקרוב לפרישה יכול להרוויח מבדיקה: לפעמים מתגלים חשבונות ישנים, מוטבים לא מעודכנים או החלטות מס שצריך להספיק לקבל.

איך קובעים פגישת תכנון לבדיקת התיק?

מתקשרים ל־052-5301515 או משאירים פרטים באתר. הפגישה עם עדן מימון, ללא התחייבות. המשרד בתובל 40, רמת גן, ושעות הפעילות 09:00–18:00.

פגישת תכנון ללא התחייבות

קובעים פגישת תכנון לבדיקת התיק

פגישת תכנון ללא התחייבות עם עדן מימון, במשרד בתובל 40 רמת גן או בשיחה, בין 09:00–18:00. אנחנו מבצעים תכנון פרישה מקיף.

052-5301515
קביעת פגישת תכנוןשיחה בוואטסאפ
עדן מימון, סוכן ביטוח פנסיוני, רישיון L-00135015

רישיון בפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, בענף הפנסיוני. פינטק שירותים פיננסים, תובל 40, רמת גן. טלפון: 052-5301515. שעות פעילות: 09:00–18:00. המידע נכון לנובמבר 2026.

המידע כללי ואינו מהווה המלצה אישית.

מקורות