התשובה בקצרה
לפני פרישה כדאי לוודא שאין חסכונות שכוחים ממקומות עבודה קודמים, מפוליסות ישנות או מחשבונות שלא ידעתם עליהם. לפי כל זכות, מי שלא יודע אם או היכן מתנהל עבורו חיסכון בקרן פנסיה, בקופת גמל, בקרן השתלמות או בביטוח מנהלים יכול לברר זאת באתר הר הכסף של משרד האוצר, בכתובת itur.mof.gov.il. לפי בנק ישראל, השירות באתר ניתן בחינם, אחרי הזדהות, והתוצאה מציגה את הגופים שבהם נמצא הכסף, לא את היתרה. לתמונה מלאה ועדכנית של היתרות אפשר להשתמש גם במסלקה הפנסיונית, שפועלת בפיקוח משרד האוצר. הפוסט מסביר מה בודקים בכל כלי ומה עושים אחרי שיש תוצאה.
למה זה חשוב דווקא לפני פרישה
לאורך שנות עבודה נפתחים לעתים כמה חשבונות: קרן בכל מעסיק, קרן השתלמות, פוליסת ביטוח מנהלים ישנה, או חיסכון שנפתח ולא הועבר. חשבון ישן ממשיך לגבות דמי ניהול, וסכום שלא אותר לא ייכנס לחישוב הקצבה. מיפוי מסודר הוא גם הצעד הראשון בבדיקה פנסיונית לשכיר ובתכנון פרישה: מה לבדוק חמש שנים לפני.
לפי כל זכות, ייתכן שהמידע בהר הכסף אינו כולל את כל הקופות, ולכן כדאי להשלים גם מול המעסיק, מול הדוחות השנתיים ומול המסלקה הפנסיונית.
הר הכסף: איתור בחינם
הר הכסף הוא אתר של משרד האוצר לאיתור חסכונות. לפי כל זכות, אפשר לברר בו אם ומאיזה גוף מתנהל חיסכון בקרן פנסיה, בקופת גמל, בקרן השתלמות או בביטוח מנהלים. לפי בנק ישראל, לאתר נוסף גם מידע על חשבונות בנק ופיקדונות ללא תנועה, וכן אפשרות לאתר כספים על שם אדם שנפטר; הכניסה הרשמית היא https://itur.mof.gov.il, והשירות ניתן בחינם. בנק ישראל מדגיש להיכנס לאתר הרשמי ולא לאתרים פרטיים שגובים תשלום על איתור.
מה כדאי לדעת לפני שנכנסים, לפי בנק ישראל וכל זכות:
- נדרשת הזדהות, בין השאר עם פרטי תעודת זהות.
- התוצאה מציגה את שמות הגופים שבהם נמצא כסף, ולא את מספר החשבון, סוג החשבון או היתרה. כדי לדעת את הסכום ולמשוך או להעביר אותו, פונים לגוף שמופיע בתוצאה.
- לפי כל זכות, ייתכן שהמידע אינו כולל את כל הקופות. אם עבדתם אצל מעסיקים נוספים, כדאי להצליב גם מולם.
- האתר מאתר גם פוליסות ביטוח חיים, לפי בנק ישראל. לכיסויי ביטוח נוספים אפשר להיעזר גם באתר הר הביטוח של משרד האוצר, שעליו כתבנו מדריך נפרד.
אחרי שיש רשימת גופים, פונים לכל אחד מהם, מזדהים, מבקשים יתרה עדכנית ותנאי החשבון, ורק אז מחליטים אם להשאיר, לאחד או לנייד. ניוד אינו צעד אוטומטי, כפי שמוסבר בניוד כספים לפני פרישה.
המסלקה הפנסיונית: תמונה מלאה של היתרות
לפי כל זכות, המסלקה הפנסיונית היא שירות אינטרנטי שפועל מיוזמת משרד האוצר ובפיקוחו, ומופעל על ידי חברת סוויפטנס (Swiftness), שזכתה במכרז המדינה. היא מאפשרת לכל אזרח לקבל תמונת מצב מלאה ועדכנית על החסכונות הפנסיוניים שצבורים לזכותו, מכלל הגופים: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות.
סוגי מידע שאפשר לקבל, לפי כל זכות:
- מידע על כלל המוצרים הפנסיוניים המתנהלים בכל הגופים בארץ, או בגוף מסוים, או על מוצר מסוים.
- מידע על יתרת כספי הפיצויים המופקדים לזכותכם.
אפשר גם לבצע פעולות, למשל עדכון פרטים, העברת כספים ממוצר למוצר, שינוי מסלול השקעה או משיכת כספי פיצויים לאחר הפסקת עבודה. השימוש דורש רישום, והשירות כרוך בתשלום לפי מחירון המסלקה. את המחיר העדכני בודקים במחירון שבאתר המסלקה, ולא לפי סכום ישן.
הר הכסף והמסלקה משלימים זה את זה: הראשון עוזר לאתר גופים שעלולים להיות שכוחים, והשנייה נותנת יתרות ופירוט שבעזרתם אפשר לתכנן פרישה.
סדר פעולות מעשי לפני פרישה
- היכנסו להר הכסף בכתובת הרשמית, שמרו את רשימת הגופים, ופנו לכל גוף לקבלת יתרה ותנאים.
- בקשו מידע במסלקה הפנסיונית, והשוו אותו לדוחות השנתיים ולתלושי שכר.
- רשמו מקומות עבודה קודמים, גם אם אינכם בטוחים שנפתח בהם חיסכון, והצליבו מול המעסיק או מול מחלקת השכר.
- בדקו בנפרד קרנות השתלמות, כספי פיצויים ופוליסות ישנות, כולל מקדם קצבה מובטח אם יש.
- רק אחרי שיש תמונה מלאה שוקלים איחוד או ניוד, ולא לפני שבדקתם מה עלול להישחק בתנאים, בכיסוי או במקדם.
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין הר הכסף למסלקה הפנסיונית?
הר הכסף הוא אתר של משרד האוצר לאיתור חיסכון שכוח, בחינם, והוא מציג בעיקר את הגופים שבהם נמצא כסף. המסלקה הפנסיונית, בפיקוח משרד האוצר, נותנת תמונה מלאה ועדכנית של המוצרים והיתרות, ודורשת רישום ותשלום לפי מחירון.
האם הר הכסף עולה כסף?
לפי בנק ישראל, השירות באתר הרשמי ניתן בחינם. חשוב להיכנס לכתובת itur.mof.gov.il, ולא לאתרים פרטיים שגובים תשלום על איתור.
האם התוצאה בהר הכסף כוללת את היתרה?
לפי בנק ישראל, בתוצאה מופיעים שמות הגופים, בלי מספר חשבון, סוג חשבון או יתרה. את הסכום מבררים מול הגוף עצמו. לפי כל זכות, ייתכן שהמידע אינו כולל את כל הקופות.
אפשר לאתר גם כספים של אדם שנפטר?
לפי בנק ישראל, באתר הר הכסף יש אפשרות לבדוק גם חשבונות בנק של אדם שנפטר, לאחר הזדהות ועם פרטי הנפטר. אחר כך פונים לגוף עם המסמכים הנדרשים, למשל צו ירושה או צו קיום צוואה.
מה עושים אחרי שמצאתי חשבון ישן?
קודם מבקשים יתרה ותנאים מהגוף, ורק אז מחליטים אם להשאיר, לאחד או לנייד. לפני ניוד בודקים מה עלול להשתנות, כפי שמוסבר בניוד כספים לפני פרישה.
מקורות
- כל זכות: מידע על החשבונות הפנסיוניים וקרנות השתלמות באמצעות המסלקה הפנסיונית (עודכן 26.8.2025; המסלקה, סוויפטנס, והפניה להר הכסף)
- כל זכות: משיכת כספי פיצויי פיטורים מקופת גמל או מהביטוח הפנסיוני (הר הכסף עשוי שלא לכלול את כל הקופות)
- כל זכות: קרן השתלמות (איתור קרן השתלמות בהר הכסף ובמסלקה)
- בנק ישראל: איתור חשבונות ופיקדונות ללא תנועה באתר הר הכסף (האתר הרשמי https://itur.mof.gov.il, שירות חינם, תוצאה בלי יתרה)
רוצים לבדוק את זה אצלכם?
אפשר לקבוע פגישת היכרות עם עדן מימון בפינטק שירותים פיננסים, בטלפון 052-5301515 או במשרד בתובל 40, רמת גן, כדי לעבור יחד על המצב שלכם. לשקיפות: פינטק מתוגמלת מהגופים המוסדיים, ובחלק מהליווי התכנוני גם מהלקוחות. את העלויות והתגמול נסביר לכם לפני כל החלטה. אנחנו מנהלים נכסים בהיקף של כ־300 מיליון ₪ עבור לקוחותינו.
הכתוב כאן הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ אישי או המלצה לפעולה. תשואות עבר אינן מעידות על העתיד. לפני קבלת החלטה כדאי להתייעץ עם איש מקצוע מורשה בהתאם לנתוניכם האישיים.
