התשובה בקצרה

פגישת תכנון פרישה היא שיחה מסודרת שבה מניחים על השולחן את כל החיסכון והביטוחים שלכם, בודקים כמה הכנסה חודשית צפויה בפרישה ומחליטים מה לשנות ומה להשאיר. בפגישה עוברים על קרן הפנסיה, קופות הגמל, קרן ההשתלמות, קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון וביטוח חיים. כדי להגיע מוכנים מספיקים תעודת זהות, הדוחות והפוליסות שיש לכם, ורשימת שאלות. את החלק הכבד, איסוף המידע מכל הגופים, אפשר לעשות דרך המסלקה הפנסיונית אחרי חתימה על ייפוי כוח.

למי פגישת התכנון מתאימה

• מי שמתקרב לפרישה ורוצה לדעת כמה כסף יהיה לו בכל חודש.
• מי שצבר חסכונות בכמה מקומות עבודה, בכמה קרנות ובכמה פוליסות, ואיבד את התמונה הכוללת.
• מי שרוצה בדיקת תיק פנסיוני לפני שהוא מעביר כספים, מפקיד חיסכון חדש או משקיע.
• עצמאים ובעלי עסקים שהחיסכון שלהם פרוס על כמה מוצרים.
• בני זוג שמתכננים פרישה משותפת.

כל אלה הם חלק מתכנון פיננסי הוליסטי: להסתכל על הכסף כמכלול, ולא מוצר אחרי מוצר.

מה מקבלים מהפגישה

פגישת תכנון טובה נגמרת במסמכים ובהחלטות, לא בהרצאה. אתם אמורים לצאת ממנה עם:

• תמונה מלאה: כל המוצרים הפנסיוניים והביטוחיים שלכם במקום אחד.
• הערכת הכנסה חודשית: כמה צפוי להיכנס בפרישה ממקורות שונים, בכמה תרחישים.
• ממצאים: דמי ניהול, מסלולי השקעה, כפילויות, חשבונות ישנים, כיסויים ומוטבים.
• רשימת החלטות: מה לעשות, בסדר עדיפויות, ומה כדאי לבדוק לפני כל שינוי.
• נימוק בכתב: אם יש המלצה לשינוי, בעל הרישיון חייב לנמק אותה בכתב.

המסמכים שכדאי להכין

אפשר להגיע גם בלי כולם. ככל שיש יותר, התמונה מדויקת יותר:

• תעודת זהות, ופרטי בן או בת הזוג אם התכנון משותף.
• דוחות שנתיים אחרונים של קרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות.
• תלושי שכר אחרונים, או נתוני הכנסה לעצמאים.
• פוליסות ביטוח חיים וביטוחים נוספים שרכשתם.
• פוליסות חיסכון שנפתחו בחברות ביטוח.
• מסמכים שקיבלתם מהמעסיק: טופס 161, הסכמי פרישה והסדרי פיצויים.
• דוח קצבת זקנה או הערכת זכאות מביטוח לאומי, אם יש.

שני דברים חשובים על המסמכים. ראשית, המסלקה הפנסיונית מרכזת מידע על קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות, ואפשר לבקש אותה אחרי חתימה על ייפוי כוח. שנית, לפי אתר המסלקה, היא אינה מעבירה מידע על מוצרי חיסכון בלבד שמנוהלים בחברות הביטוח (פוליסות חיסכון). את אלה מבקשים ישירות מהחברה. כספים ששכחתם אפשר לאתר גם בהר הכסף ובהר הביטוח, ועל כך באיתור כספים שכוחים לפני פרישה.

הבדיקות שנעשות בפגישה

מיפוי כל החסכונות

מוצרים פעילים ולא פעילים, מעסיקים קודמים, ופוליסות ישנות. זה השלב הראשון גם בבדיקה פנסיונית לשכיר.

הכנסה חודשית צפויה

חישוב הקצבה הצפויה מהפנסיה, הוספת קצבת הזקנה מביטוח לאומי, והשוואה להוצאות החודשיות שלכם. גיל הפרישה לקצבת זקנה נקבע לפי ביטוח לאומי: 67 לגברים, ולנשים בין 60 ל־65 לפי תאריך הלידה. פרטים בגיל פרישה בישראל.

דמי ניהול ומסלול השקעה

האם דמי הניהול סבירים והאם המסלול מתאים לקרבת הפרישה. אפשר לעיין גם בהשוואת תשואות פנסיה, גמל והשתלמות.

ביטוח חיים וכיסויים ביטוחיים

האם יש כיסוי לשאירים, מי המוטבים, והאם יש כפל ביטוחי. כאן נכנסת גם קצבה לבן או בת הזוג.

נזילות וכסף להשקעה

מה זמין מיד ומה נעול: קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון. עוד על כך בכסף נזיל בפרישה: קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ותזרים.

מס והחלטות פרישה

קצבה מול הון, פיצויים ופריסת מס. אלה החלטות שקשה לתקן, ולכן הן נבדקות לפני הפרישה.

צ׳קליסט שאלות להכין לפני הפגישה

• באיזה גיל אני רוצה לפרוש, ומה אני עושה אם אמשיך לעבוד?
• כמה כסף אני צריך כל חודש, ומה ההוצאות הקבועות?
• האם יש לי כסף שצריך להיות נזיל בשנים הקרובות?
• מי תלוי בי, ומה קורה לבן או לבת הזוג אם אני לא כאן?
• האם יש לי חסכונות שאני לא בטוח איפה הם?
• האם אני משלם דמי ניהול גבוהים, והאם המסלול שלי מתאים?
• מה אני רוצה להעביר לילדים?
• מה אני לא מוכן לוותר עליו?

איך מתוגמל מי שמנהל את הפגישה

פינטק מתוגמלת על ידי הגופים המוסדיים, ובחלק מהתוכניות גם על ידי הלקוח. עדן מימון הוא סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון (L-00135015), ולא יועץ פנסיוני. את הרישיון אפשר לבדוק באתר gov.il. עוד עלינו באודות פינטק.

שאלות נפוצות

האם חייבים להגיע לפגישת תכנון עם כל המסמכים?

לא. אפשר להתחיל גם עם תעודת זהות ובלי מסמכים. אם תאשרו בייפוי כוח, אפשר לקבל תמונה של המוצרים הפנסיוניים דרך המסלקה הפנסיונית. מומלץ להביא דוחות ופוליסות שיש לכם, ובעיקר פוליסות חיסכון, שלא נכללות במסלקה.

מה ההבדל בין בדיקת תיק פנסיוני לפגישת תכנון פרישה?

בדיקת תיק פנסיוני מתמקדת במה שיש היום: מוצרים, דמי ניהול, מסלולים וכיסויים. פגישת תכנון פרישה מוסיפה את השאלה לאן רוצים להגיע: כמה הכנסה חודשית צריך, מתי פורשים ומה עושים עם הכסף הנזיל.

כמה זמן לפני הפרישה כדאי לקבוע פגישה?

אין מועד קבוע. מי שמתחיל כמה שנים לפני הפרישה יכול לתקן פערים ולבחור בנחת. גם מי שקרוב לפרישה יכול לקבוע פגישה כדי לבדוק מה עוד אפשר לעשות לפני ההחלטות הסופיות.

האם פגישת התכנון מחייבת אותי לעשות משהו?

לא. פגישת תכנון עם עדן מימון היא ללא התחייבות. אם יש המלצה לשינוי תקבלו אותה מנומקת בכתב, וההחלטה שלכם.

האם כדאי להגיע עם בן או בת הזוג?

כן, כי החלטות כמו קצבת שאירים, מוטבים והכנסה משותפת בפרישה משפיעות על שניכם.

איך מתוגמל סוכן פנסיוני בפגישת תכנון?

פינטק מתוגמלת על ידי הגופים המוסדיים, ובחלק מהתוכניות גם על ידי הלקוח. מסבירים את זה לפני כל החלטה, ואפשר לשאול על כך בפגישה.

מקורות

• אתר המסלקה הפנסיונית, מופעלת בפיקוח רשות שוק ההון (מידע על מוצרי פנסיה בכל הגופים המוסדיים, ייפוי כוח וקוד אימות, מוצרים שאינם נכללים)
• הר הביטוח, אתר חינמי של רשות שוק ההון (פוליסות ביטוח בתוקף וכפל ביטוחי)
• הר הכסף, משרד האוצר (איתור חסכונות פנסיוניים שנשכחו)
• ביטוח לאומי: גיל הפרישה (גברים 67; נשים 60 עד 65 לפי תאריך לידה)
• חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס״ה־2005 (סעיפים 12, 14, 19א ו־21: התאמה לצרכי הלקוח, נימוק בכתב, תגמול סוכן פנסיוני וגילוי נאות)
• רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (gov.il): איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון (חיפוש לפי מספר רישיון, שם, עיר, ענף וסוג רישיון)

קובעים פגישת תכנון עם עדן מימון

אפשר לקבוע פגישת תכנון ללא התחייבות עם עדן מימון בפינטק שירותים פיננסיים, בטלפון 052-5301515 או במשרד בתובל 40, רמת גן, בין 09:00 ל־18:00. לשקיפות: פינטק מתוגמלת מהגופים המוסדיים, ובחלק מהליווי התכנוני גם מהלקוחות. אנחנו מבצעים תכנון פרישה מקיף, ובמסגרתו ליווינו לקוחות בהיקף כספים של כ־300 מיליון ₪.

הכתוב כאן הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ אישי או המלצה לפעולה. תשואות עבר אינן מעידות על העתיד. לפני קבלת החלטה כדאי להתייעץ עם איש מקצוע מורשה בהתאם לנתוניכם האישיים.