התשובה בקצרה

כדי לבחור סוכן פנסיוני ברמת גן או בגוש דן, בודקים שבע נקודות: רישיון בענף הפנסיוני, גילוי נאות כתוב, דרך התגמול, היקף הגופים שהסוכן עובד איתם, נימוק בכתב להמלצות, שימוש במסלקה הפנסיונית והיכרות אישית. פינטק שירותים פיננסיים נמצאת בתובל 40, רמת גן. עדן מימון הוא סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון L-00135015, ואנחנו מלווים אנשים אמידים לקראת פרישה: תכנון פרישה, בדיקת תיק פנסיוני, קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון וביטוח חיים.

למי המדריך הזה מתאים

למי שגר או עובד ברמת גן, בגבעתיים, בתל אביב ובערים הסמוכות בגוש דן, ורוצה סוכן פנסיוני שאפשר לפגוש פנים אל פנים. במיוחד לאנשים שמתקרבים לפרישה ויש להם חסכונות משמעותיים, ורוצים לדעת מה לעשות איתם: להשאיר, להעביר, להשקיע או לבטח.

איך בוחרים סוכן פנסיוני מומלץ

המלצה מחבר או משכן היא נקודת פתיחה טובה. אבל "מומלץ" אינו תואר רשמי, ולכן כדאי לבדוק את הנקודות האלה לפני שמעבירים כסף או חותמים.

1. רישיון בענף הפנסיוני

רשות שוק ההון מפעילה בדף gov.il שירות איתור בעלי רישיון, שבו אפשר לחפש לפי מספר רישיון, שם או עיר ולראות את סוג הרישיון והענפים. סוכן שמטפל בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים צריך רישיון בענף הפנסיוני.

2. גילוי נאות

לפי החוק, סוכן פנסיוני חייב לומר ולכתוב לכם לפני תחילת העבודה שהוא סוכן ולא יועץ, ועם אילו גופים מוסדיים יש לו זיקה. הוא גם צריך לפרסם זאת באתר ובשלט במשרד.

3. דרך התגמול

סוכן פנסיוני רשאי לקבל שכר ישירות מהלקוח או עמלת הפצה מהגוף המוסדי. שאלו מי משלם ומה הסכום, ובקשו תשובה ברורה.

4. היקף הגופים

כמה חברות ביטוח ובתי השקעות הסוכן עובד איתם. ככל שהרשימה רחבה יותר, יש יותר מה להשוות.

5. נימוק בכתב

כל המלצה לשינוי צריכה להגיע עם נימוק בכתב שמסביר למה המוצר מתאים לכם, ומה אתם מרוויחים ומוותרים עליו.

6. מסלקה וייפוי כוח

סוכן מקצועי מתחיל מתמונה מלאה. הוא מבקש מכם ייפוי כוח ומקבל דרך המסלקה הפנסיונית מידע על המוצרים שלכם בכל הגופים. בלי זה אין בסיס להמלצה.

7. היכרות אישית

פגישה פנים אל פנים, בשעות נוחות, עם אדם שאפשר להתקשר אליו. זה מה שהופך את הקשר לארוך טווח.

מה חשוב במיוחד לאנשים אמידים לקראת פרישה

• תכנון פרישה: מתי פורשים, מהו ההון הנדרש, והאם החיסכון מספיק. ראו תכנון פרישה: מה לבדוק חמש שנים לפני הפרישה.
• בדיקת תיק פנסיוני: דמי ניהול, מסלולים, כפילויות וכיסויים. ראו בדיקה פנסיונית לשכיר.
• קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון: כסף נזיל או נעול, ומה עושים איתו בפרישה. ראו כסף נזיל בפרישה: קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ותזרים.
• ביטוח חיים: האם הכיסוי עדיין מתאים לגיל ולמצב המשפחתי, ומי המוטבים.
• העברת כספים: העברה בין מוצרים ובין גופים, ומה בודקים לפניו. ראו מה לבדוק בהעברת כספים לפני פרישה.

פינטק ברמת גן: פרטים ושקיפות

• משרד: תובל 40, רמת גן.
• טלפון: 052-5301515.
• שעות: 09:00 עד 18:00.
• רישיון: עדן מימון, סוכן ביטוח פנסיוני, L-00135015, ענף פנסיוני.
• היקף: אנחנו מבצעים תכנון פרישה מקיף, ובמסגרתו ליווינו לקוחות בהיקף כספים של כ־300 מיליון ₪.
• תגמול: מהגופים המוסדיים, ובחלק מהתוכניות גם מהלקוח.
• גופים: הראל, מגדל, הפניקס, כלל, מנורה מבטחים, הכשרה, איילון, ילין לפידות, אנליסט, אלטשולר שחם, אינפיניטי, מיטב ומור.
• פייסבוק: facebook.com/FinTechofficial1

עוד עלינו באודות פינטק, ואפשר גם להשאיר פרטים בטופס צור קשר.

טעויות נפוצות בבחירת סוכן

• לבחור לפי הבטחה לתשואה או להנחה בדמי ניהול, בלי לראות את התמונה המלאה.
• לחתום בפגישה הראשונה, לפני שקיבלתם גילוי כתוב ונימוק.
• לא לשאול איך הסוכן מתוגמל.
• להסתפק בחיסכון אחד, בלי לבדוק את הכיסוי הביטוחי ואת המוטבים.
• לדחות את הבדיקה עד הרגע האחרון לפני הפרישה, כשכבר קשה לשנות.

למה כדאי לפגוש סוכן במשרד

בפגישה פנים אל פנים אפשר להניח על השולחן את כל הדוחות, להראות מסמכים ולשאול שאלות בלי למהר. לבני זוג זו גם הזדמנות להגיע יחד ולהחליט על דברים כמו קצבת שאירים. המשרד שלנו בתובל 40, רמת גן, וקל לקבוע שיחה קצרה מראש בטלפון.

צ׳קליסט שאלות לפגישה הראשונה עם כל סוכן

• מה מספר הרישיון שלך, ובאיזה ענף?
• האם אתה סוכן או יועץ פנסיוני?
• איך אתה מתוגמל, ומי משלם?
• עם אילו גופים אתה עובד?
• מה תבדוק לפני שתמליץ לי על שינוי?
• האם אקבל נימוק בכתב?
• מה קורה אחרי שאני חותם, ומי מטפל בתביעות ובשאלות?

שאלות נפוצות

איך בודקים שסוכן פנסיוני ברמת גן מורשה?

נכנסים לשירות איתור בעלי רישיון של רשות שוק ההון באתר gov.il ומחפשים לפי מספר רישיון או שם. כדאי לוודא שברישיון מופיע הענף הפנסיוני.

מה זה סוכן פנסיוני מומלץ?

אין הגדרה רשמית. המלצה מחבר היא התחלה טובה, אבל כדאי לבדוק בעצמכם רישיון, גילוי נאות, תגמול ונימוק בכתב.

איפה נמצא המשרד של פינטק?

פינטק שירותים פיננסיים נמצאת בתובל 40, רמת גן. הטלפון הוא 052-5301515, ושעות הפעילות הן 09:00 עד 18:00.

כמה עולה פגישה ראשונה?

פגישת תכנון ראשונה עם עדן מימון היא ללא התחייבות. פינטק מתוגמלת מהגופים המוסדיים, ובחלק מהתוכניות גם מהלקוח, ואת זה מסבירים לפני כל החלטה.

עם אילו חברות סוכן פנסיוני יכול לעבוד?

פינטק עובדת עם הראל, מגדל, הפניקס, כלל, מנורה מבטחים, הכשרה, איילון, ילין לפידות, אנליסט, אלטשולר שחם, אינפיניטי, מיטב ומור.

האם חייבים סוכן כדי לעשות בדיקת תיק פנסיוני?

לא חייבים. חוסך יכול לבקש בעצמו מידע מהמסלקה הפנסיונית. סוכן מוסיף ניתוח, השוואה וליווי בביצוע ההחלטות.

מקורות

• רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (gov.il): איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון (חיפוש לפי מספר רישיון, שם, עיר, ענף וסוג רישיון)
• חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס״ה־2005 (סעיפים 12, 14, 19א ו־21: התאמה לצרכי הלקוח, נימוק בכתב, תגמול סוכן פנסיוני וגילוי נאות)
• אתר המסלקה הפנסיונית, מופעלת בפיקוח רשות שוק ההון (מידע על מוצרי פנסיה בכל הגופים המוסדיים, ייפוי כוח וקוד אימות, מוצרים שאינם נכללים)

קובעים פגישת תכנון ברמת גן

אפשר לקבוע פגישת תכנון ללא התחייבות עם עדן מימון בתובל 40, רמת גן, או בטלפון 052-5301515, בין 09:00 ל־18:00. לשקיפות: פינטק מתוגמלת מהגופים המוסדיים, ובחלק מהליווי התכנוני גם מהלקוחות.

הכתוב כאן הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ אישי או המלצה לפעולה. תשואות עבר אינן מעידות על העתיד. לפני קבלת החלטה כדאי להתייעץ עם איש מקצוע מורשה בהתאם לנתוניכם האישיים.